דירוג הבנקים לפי אמינות לפי הבנק המרכזי לשנת 2021

2024 מְחַבֵּר: James Gerald | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 14:07

ברוסיה פועלים מוסדות פיננסיים רבים, אך לא לכולם מגיע התואר הטוב ביותר. בואו ננתח את דירוג הבנקים מבחינת האמינות לפי הבנק המרכזי לשנת 2021.

הבנקים המובילים ברוסיה על פי הבנק המרכזי

כדי להעריך את הדירוג של בנק מסוים, נלקחים בחשבון מספר קריטריונים:

• דינמיקת רווח;
• גודל הנכסים נטו;
• כמות ההפקדות;
• מספר ההלוואות שהונפקו.

הניתוח מתחשב בחוות הדעת של חברות דירוג מקומיות ובינלאומיות, מומחים בתחום פעילות זה. החשבונות הסופיים של הארגון הפיננסי נלקחים בחשבון.

כמו כן, בעת חיבור דירוג האמינות של הבנק, הם בוחנים קריטריון כזה כמו כמות המשאבים הפיננסיים הזמינים במחזור, כלומר ההון שלו. אינדיקטור זה מצביע על יציבות, מילוי נכון ומועד של ההתחייבויות.

ככל שהוא גבוה יותר, כך הבנק יציב יותר. אם מחוון זה יורד לרמות מסוימות, לאחר בדיקה מתאימה, יש לרשות הרגולטור את הזכות לשלול את הרישיון.

הבנק המרכזי של רוסיה הציג תקן להתאמת הכספים שלו (הון בנקאי) - N1.0. זהו אחד המדדים החשובים ביותר שעל כל מוסדות האשראי במדינה לעמוד בהם.

בשנת 2020, האינדיקטור האופטימלי שלה לא צריך להיות נמוך מ-10-12%. אם הוא ירד ל -2%, הבנק המרכזי יקבל את הזכות לשלול את הרישיון ממוסד זה.

דירוגי הבנקים משתנים כל הזמן. הוא נתון לשינויים, ואם חמשת הראשונים מראים יציבות, אז הבנקים הממוקמים מתחת לרמה עשויים "לרדת" מעת לעת או להיפך.

מומחים סבורים כי הדבר מושפע מהסיבות הבאות:

• מתן ערבות;
• דוחות כספיים ומבנה הבנק;
• ריביות על הלוואות והפקדות;
• דירוג ביקורות של לקוחות;
• הרכב המייסדים.

בהתאם להערכת חברת הדירוג, הנתונים של אותו בנק עשויים להיות שונים. הבנק המרכזי מחזיק בנתונים המדויקים והעדכניים ביותר ברוסיה, והוא מהווה את דירוג הבנקים מבחינת אמינות. בעת בחירת מוסד אשראי לשנת 2021, רוב המומחים ממליצים לסמוך על נתונים מסוימים אלה.

כדאי גם לשים לב לדירוג. זהו השם שניתן ליכולת לנתח רשימה עבור אינדיקטור ספציפי. כדאי לזכור שדירוג ודירוג הם שני מושגים שונים. דירוג הוא הערכה סובייקטיבית יותר.

קריטריונים חשובים

יש להתייחס ברצינות רבה לבחירת הבנק. מומחים מייעצים לשים לב לנתוני נכסי הבנק, כלומר מה יכול להביא לרווח הבנקאי. מקורות אלה כוללים:

• ההון של הבנק עצמו;
• כספים של מפקידים ומשקיעים;
• הלוואות בין -בנקאיות;
• הנפקת איגרות חוב.

לאחר שלמדנו היטב את היקף וכמות הנכסים הללו, ניתן להעריך את רמת הנזילות של הבנק. החישוב לוקח בחשבון לא רק כסף אמיתי, אלא גם מה שאפשר להמיר אחר כך לכסף.

היוצא מן הכלל היחיד הוא נכסים פיננסיים בחשבונות לקוחות. כסף זה אינו נלקח בחשבון בחישוב הנזילות. בכנות, ניתן להשיג הון באמצעות השקעות.

כדאי לשים לב למוסדות פיננסיים שיש להם תמיכה ממשלתית. הם גם די גבוהים בדירוג. בנק המחובר ישירות לכלכלת המדינה תמיד יציב יותר.

גם הריבית משחקת תפקיד משמעותי בבחירה. אם יש פיקדון מבוטח רשמית, אז אתה יכול להיות בטוח שהמדינה תגן על הכסף הזה.

מצד שני, אי אפשר לדעת בוודאות שמחר הרישיון לא יבוטל מהבנק בתעריף אטרקטיבי יותר.הבנק המרכזי שולל מעת לעת רישיונות לבנקים לא אמינים, לדעתו.

הדירוג של הטובים ביותר מבחינת האמינות על פי הנתונים לשנת 2021 כולל לא רק את המוסדות הגדולים ביותר שהוכיחו את עצמם בצד החיובי וקיימים זמן רב. רשימה זו כוללת גם בנקים שהראו את יכולתם לשמור על יציבות ואמינות גם בשנים משבר.

היו מקרים שבהם בנקים גדולים איבדו את רישיונם ופשטו את הרגל. חלקם לא מיהרו לשים לזה סוף והמשיכו לעבוד על ידי מיזוג עם בנקים גדולים אחרים (למשל VTB 24 או Sovcombank). אחרים נעלמו ללא עקבות. לכן הדירוג עדיין מהווה אינדיקטור מותנה.

איזה בנק הכי אמין

בדירוג הבנקים שערך הבנק המרכזי, המכונה "רשימת הבנקים החשובים מבחינה מערכתית ברוסיה", מדורגים הארגונים לפי מדדי אמינות. הם משרתים לקוחות כבר שנים רבות. מסיבה זו, הסבירות שיקרה להם משהו היא מינימלית.

החל משנת 2021, רשימה זו כוללת:

1. סברבנק. בנק מספר 1 ברוסיה. רוב אזרחי המדינה סומכים עליו. מאותה סיבה, הבנק נמצא במצב גבוה בקרב מוסדות הפיננסים והאשראי האמינים ביותר מזה זמן רב. Sberbank של רוסיה היא המובילה מבחינת מספר ההלוואות שהונפקו, הפקדות שהתקבלו, הבעלים של מדד נכסים גבוה ומשאבים כספיים משלו.
2. VTB. היא תופסת בבטחה את המיקום השני ברשימת הארגונים הטובים ביותר. מבחינת דירוג הנכסים, ההפקדות וסכום הכסף, הוא השני רק אחרי סברבנק. הבנק עובד באופן פעיל עם מוסדות אשראי שפשטו את הרגל או איבדו את רישיונם.
3. גזפראמבנק הוא המוסד הפיננסי הגדול ביותר. בתחילה היא נוצרה כדי לתמוך במפעלים בתעשיית הנפט והגז, אך כעת היא מספקת שירותים סטנדרטיים בתחום ההלוואות והשירותים לאנשים ולגופים משפטיים.
4. רוסלכוזבנק. המטרה הראשונית של הקמת מוסד פיננסי הייתה תמיכה בחקלאות ברוסיה. אבל הזמן חלף, ומגוון השירותים הפך להרבה יותר רחב. בנוסף להלוואות להקמת עסק חקלאי, תוכל לפנות לבנק זה למטרות אחרות. לדוגמה, כדי לפתוח פיקדון בתנאים שונים, הם מציעים גם מוצרי בנקאות מסורתיים.
5. "בנק אלפא". הבנק בעל נתח ההשקעות הזר הגדול ביותר. אנליסטים זרים מעריכים זאת מאוד, הבנק צבר מוניטין טוב בקרב לקוחות רוסיים וממשיך להשתפר.
6. FC "בנק אוטקריטי". אחת החברות הגדולות ביותר בתחום הבנקאות. מוסד המתפתח באופן דינמי.
7. "MKB". הבנק מספק שירותים בארצנו במשך כמעט 20 שנה. מספר רב של לקוחות סומכים עליו. הבנק מפתח ומרחיב את תחום ההשפעה שלו במוסקבה ובאזור מוסקווה.
8. Raiffeisenbank. בנק בת של הקבוצה האוסטרלית Raiffeisen Bank International. משרת ישויות משפטיות ויחידים, יזמים בודדים, עצמאים, המציע שירותים מסוגים שונים בתחום הכספים.
9. "בנק UniCredit". מובילה בתחום מימון המסחר.
10. רוזבנק. מניות המוסד שייכות לקבוצת הבנקאות הצרפתית Societe Generale. המשרד מספק שירותים ברחבי רוסיה, הממוקם במוסקבה.

זהו דירוג הבנקים מבחינת האמינות על פי הנתונים לשנת 2021. חברות מהרשימה לעיל כמעט תמיד זוכות לתמיכה טובה מהמדינה, כולל מהבנק המרכזי. היתרון שלהם הוא הון מרשים, שיאפשר לפרוע לקוחות במקרה של פשיטת רגל.

לְסַכֵּם

1. רשימת הבנקים האמינים ביותר מופיעה בהתאם לתוצאות הדוחות הכספיים ומדדי הביצועים של המוסד.
2. לדברי מומחים, ככל שהמייסדים גדולים יותר, כך הבנק אמין יותר.
3. אם בנק אינו נכלל בדירוג הטוב ביותר על פי הבנק המרכזי, אין זה אומר שאין להתייחס אליו. ייתכן שהוא יהיה בטופ המתואר בשנים הקרובות.