איזה בנק עדיף לבחור למימון מחדש של הלוואה

2024 מְחַבֵּר: James Gerald | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-18 00:15

מימון מחדש של הלוואות ליחידים הוא שירות פופולרי המאפשר לבנקים להקטין את מספר ההלוואות הבעייתיות, ולווים להפחית את הריבית בעת תשלום חובות ישנים. איזה בנק עדיף לבחור הוא של הלקוח עצמו, על סמך מידע אודות התנאים למתן הלוואה חדשה.

קונספט וסוגי מימון מחדש

למעשה, מימון מחדש הוא הלוואות ללקוחות הבנקים, כלומר, מוסד אשראי מספק כספים לפירעון הלוואות ישנות. אדם שיש לו הסכם הלוואה אחד או יותר פונה לבנק עם בקשה להלוואה חדשה, שכספיה אמורים לשמש לפירעון הישן / הישן.

ניתן לבצע מימון מחדש בשתי דרכים.

מיחזור פנימי

זה כרוך בקבלת הלוואה חדשה באותו הבנק שבו כבר ישנה. במקרה זה, מוסד האשראי מממן את הלווה על מנת להחזיר את היתרות האחרונות של ההלוואה הקודמת, כלומר הבנק מספק את הדרישות שלו. ראוי לציין כי ההלוואות החדשות מתבצעות בתנאים נוחים יותר עבור הלקוח על ידי הורדת הריבית.

מעניין! הון לידה לשיפור דיור 2020

דוגמה. בשנת 2015, הלווה לווה כספים בשיעור של 16% לשנה. במהלך התקופה האחרונה חלה ירידה הדרגתית בשער הריבית של הבנק המרכזי, ובעקבות כך הפחיתו הבנקים גם ריבית על הלוואות. בשנת 2020, מוסדות האשראי כבר מגיעים עם הצעה מפתה להנפקת הלוואה בשיעור של 9%.

כעת בהחלט ניתן למחזר הלוואה בסכום של 10% לשנה, אם אין ללווה הטבות מסוימות (חשבון שכר בבנק זה, הוא צבא או עובד מדינה, ואחרים). כמובן שלהצעה כזו יש יתרונות מסוימים בשל הפחתת כמות התשלום היתר.

מוסד אשראי רשאי להציע מימון מחדש פנימי בהתרחשות האירועים הבאים:

1. הידרדרות במצבו הכלכלי של הלווה עקב אובדן כושר עבודה או מקום עבודה, לידת ילד ונסיבות אחרות.
2. במקרה של לקוח המבקש שירות.

מיחזור חיצוני

בניגוד לאופציה הראשונה, מימון מחדש חיצוני כרוך בהנפקת הלוואה על מנת להחזיר כספים לבנק של צד שלישי.

דוגמא. הלווה בשנת 2018 קיבל הלוואה שהובטחה ברכב מבנק רוסיה. בשנת 2020, הוא פונה לרוסלכוזבנק בבקשה להחזר מימון. רוסלכוזבנק נפגש באמצע הדרך ורוכש את ההלוואה הישנה של הלווה מ"רוסיה ", במקביל מספק ללקוח הלוואה חדשה בתנאים נוחים יותר. הנהג שילם 23% בשנה עבור השימוש בכספים שנלקחו מבנק רוסיה, וכעת הוא ישלם עם רוסלצ'וזבנק ב -12%.

תוכנית זו משמשת בנקים גדולים רבים, הרוכשים ברצון הלוואות ישנות, שנלקחו, למשל, מארגון מיקרו -אשראי במחיר של 360% בשנה. המוסד המלווה מציע שירות מיחזור, בעוד האחוז נמוך פי עשרה.

תנאי השירות

לכל מוסד אשראי יש את הזכות לקבוע תנאים משלו למיחזור אנשים, אך הפרקטיקה מראה כי הדרישות של כמעט כל הבנקים דומות במידה רבה. איזה מהם עדיף לבחור, אתה יכול לקבוע על סמך המידע המוצג בטבלה.

שם מוסד האשראי	אילו הלוואות כפופות למיחזור	תכנית	סכום ההלוואה (ברובלים)	שיעור שנתי (באחוזים)	תִזמוּן
אשראי בית	כל, כולל הלוואות אקספרס, הלוואות לרכב, משכנתאות	מיחזור	מ -10 אלף עד 850 אלף	מה -22, 9	בן 1-5 שנים
VTB 24	כל צד שלישי (למעט VTB)	מיחזור	מ -100 אלף עד 3 מיליון	17	עד 7 שנים
רוזבנק	כל, למעט משכנתאות והלוואות רכב	מימון מחדש (משכורת בלבד)	מ -50 אלף למיליון	14-17	החל מ 6 חודשים עד 5 שנים
בנק B&N	כל צד שלישי	מיחזור	מ 50 אלף עד 3 מיליון	15, 9-29, 9	2-5 שנים
בנק VTB ממוסקבה	כל צרכן	הפחתת סכום תשלומי ההלוואה	עד 3 מיליון	מה -15, 9	עד 7 שנים
רוסלכוזבנק	כל צד שלישי	מיחזור	עד 750 אלף	17, 3-25, 75	בן 1-5 שנים
בירת רוסיה	כל צד שלישי (עד שלושה בכל פעם)	מחיר מוזל	מ -30 אלף ל -1.5 מיליון	21, 9, אם יש חשבון שכר 18, 9	עד 5 שנים
ICD	כל צד שלישי	הפעלה מחדש של האשראי	עד 1.5 מיליון	16-34, 5	החל מ 6 חודשים עד גיל 15
רוּסִיָה	כל צד שלישי (עד חמישה בכל פעם)	מיחזור	מ 50 עד 750 אלף	14-18, 25	החל מ 6 חודשים עד 5 שנים

הבנקים מבצעים מימון מחדש בתנאים הבאים:

• בעת העסקה, החוב בהלוואה אינו 50 אלף רובל;
• כריתת הסכם הלוואה נעשתה לא לפני 3-6 חודשים לפני שהלווה הגיש בקשה לשירות מיחזור;
• הסכם ההלוואה הישן מסתיים לא לפני 3-6 חודשים;
• ללקוח אין הלוואה מצטיינת.

מעניין! תשלומים חברתיים עקב מספר SNILS

בנוסף, על הלווה לעמוד בקריטריונים הבאים:

1. להיות אזרח רוסיה בגילאי 21-65. לבנק יש את הזכות לקבוע קריטריוני גיל משלו לכיוון הגדלתם. הגיל נלקח בחשבון בעת סיום הסכם המימון מחדש.
2. בעל היסטוריית אשראי חיובית, מה שמרמז גם על היעדר הליכי הוצאה לפועל עקב אי תשלום הלוואות קודם לכן.
3. עבור חלק ממוסדות האשראי, גורם חשוב הוא הימצאות אישור שהייה קבוע באזור במיקום הבנק או משרדו.
4. עליך גם לתעד את ההכנסה שלך על ידי שליחת מסמך מתאים. יחד עם זאת, מבקש הלוואה חייב להיות מועסק רשמית במהלך 3-6 החודשים האחרונים לפני פנייה לבנק, או שיהיה לו הכנסה יציבה.

אלו הן הדרישות הבסיסיות למתן השירות, אך לכל בנק יש את הזכות להשלים את הרשימה עם אחרים, לפי שיקול דעתו.

לפני פנייה למוסד אשראי לצורך שירות מיחזור, עליך להכין חבילת מסמכים הכוללת:

• תעודת זהות (דרכון) של הלווה המעוניין להשתמש בשירות;
• תעודת זהות של הערב, אם השתתפותו נקבעת בחוזה;
• תעודה צבאית (לגברים) בגיל טיוטה;
• מסמכים המאשרים את נוכחות ההכנסה הרשמית ואת מקום העבודה;
• תיעוד דומה של הערב, אם ישתתף בעסקה;
• הסכם אשראי תקף.

בנוסף, הבנק שומר לעצמו את הזכות לבקש מסמכים אחרים על מנת לבדוק אם הלקוח הפוטנציאלי עומד בדרישות המימון מחדש.

כאשר מימון מחדש מועיל

השירות הופך להיות מבוקש רק כאשר הבנק מוריד את הריבית. לכן, מומלץ להכיר את המידע הזה מראש על מנת לקבוע באיזה מוסד אשראי עדיף לבחור.

אבל אין כאן כללים ברורים. האם הלווה ירוויח ממחזור ההלוואה תלוי בגורמים רבים: תנאי ההלוואה החדשה ליחידים, הפרש הריביות (עליה להיות לפחות 2%), שאר תנאי הסכם ההלוואה והסכום, הבעלים המצב הכלכלי ונקודות נוספות.

יש לזכור גם כי גיוס מחדש הוא הגיוני רק כאשר הנטל הכספי הקיים של שירות ההלוואה הישנה עולה על עלויות ההוצאה מחדש של ביטוח, רכוש, דמי נוטריון ועונשי פירעון מוקדם אפשרי.

בעזרת מיחזור, אתה יכול לא רק לשפר באופן משמעותי את תנאי ההחזר של ההלוואה הקודמת, אלא גם לקבל הטבה מסוימת בצורה של:

1. פדיון רכוש משועבד. זה חשוב כאשר אתה צריך למכור או להעביר נכס בדחיפות לצדדים שלישיים.
2. שילוב של שתי הלוואות או יותר לאחת, מה שמקל מאוד על הליך ההחזר.

מעניין! משכנתא במסגרת תוכנית המדינה למשפחה צעירה בשנת 2020

היכן המקום הטוב ביותר לקבל את השירות

אם יש לך הלוואה מבנק צד שלישי, או מספר חובות חובות למוסדות אשראי שונים, הגיוני לקבל שירות מיחזור ליחידים במוסד פיננסי אחד. כדי להקל על ההחלטה באיזה בנק עדיף לבחור, עליך להכין טבלה קטנה הכוללת את העמודות הבאות:

• שמו של מוסד האשראי;
• מספר התשלומים שבוצעו על ההלוואה השוטפת;
• מועד סיום החוזה;
• הסכום הנותר שישולם במלואו.

כך, על ידי מילוי הטבלה, הלווה יוכל לבחור בנק עם תנאי המיחזור המתאימים.

לְסַכֵּם

1. מימון מחדש של אנשים נועד להחזיר הלוואות ישנות על ידי קבלת הלוואות חדשות בתנאים נוחים יותר.
2. אתה יכול לפנות לבנק לקבלת ההליך רק אם סכום ההלוואה הנותר עולה משמעותית על עלויות פורמליזציה של התחייבויות חדשות (תשלום עבור שירותי נוטריון בעת העברת רכוש, קנסות אפשריים לפירעון מוקדם וכו ').
3. לפני הגשת בקשה לשירות, עליך לקרוא בעיון את תנאי הוראתו, שיאפשרו לך לקבוע באיזה בנק עדיף לבחור.