מדוע הבנקים מסרבים להלוואה, אפילו עם היסטוריה טובה

2024 מְחַבֵּר: James Gerald | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 14:07

לעתים קרובות, האזרחים מתמודדים עם מצב שבו הם מונעים הלוואה בכל הבנקים, אפילו עם היסטוריית אשראי טובה ומשכורת. כדי להבין מדוע זה קורה, כדאי להבין לאילו גורמים עובדים הבנק שמים לב כאשר הם שוקלים יישומים.

מדוע הם מסרבים להלוואה בכל הבנקים בעלי היסטוריית אשראי טובה ומשכורת?

סירוב להלוות מבנק יכול להיגרם מכמה סיבות. הבנקים רואים עצמם רשאים לא להסביר את הסיבות להחלטותיהם, אך ישנם מספר דפוסים ידועים.

ציון מטרת ההלוואה

הלוואות לצרכי הצרכן מאושרות בקלות. יש לציין את מטרת ההוצאה האישית: נסיעות, תיקונים, רכישת ציוד משרדי. יעדי העצירה כביכול אינם מומלצים:

• יַחַס;
• פיתוח עסקי;
• מימון מחדש של הלוואות.

תוכננו עבורם תוכניות אשראי נפרדות. לכן, הלוואות לעסקים מתבצעות על פי מערכת מיוחדת, עליך להגיש בקשה לתכנית ממוקדת. תנאים מיוחדים פותחו גם למיחזור. סביר להניח כי בקשה להלוואה סטנדרטית למטרות כאלה תידחה.

מעניין! מדוע הם מסרבים לשלם בין 3 ל -7 שנים

ציון פרטי איש הקשר

זוהי נקודה חשובה לאישור הבקשה. יש צורך להזהיר את האדם שיצוין כאיש קשר על התאמה אפשרית של נתונים. עליו להיות מודע היכן הוא עובד, המבקש גר, הוא ממס או לא וכו '.

אם מומחי הבנק יתקשרו לברר לגבי לווה פוטנציאלי, המידע צריך להישמע ברור ומובן. יש לומר את האישורים. לא דרכון, אלא כיוונים כלליים, עד תכונות אופי, אחריות.

עיכובים בתשלומים קודמים

אם במהלך החזר ההלוואה הקודמת היו עיכובים של יותר מ -30 יום, ייתכן שההלוואה החדשה תידחה. אם במהלך השנה ריבית ההלוואה התעכבה פי 3 או יותר, ייתכן שגם בקשה חדשה תידחה.

במקרה זה, יש צורך לתקן את היסטוריית האשראי או לשים ערבות.

נסה הלוואה מסוג אחר.

מעניין! אשראי אמנסטי 2022 ליחידים

אימות מעסיק

צוות הבנק יבדוק את מקום העבודה העיקרי. הנתונים של לא רק הלווה, אלא גם המעסיק חשובים. העסק או הארגון שבו מקבל המבקש את ההכנסה העיקרית בוודאי היו קיימים יותר משנה וללא פיגור מס. שלבי הפירוק או פשיטת הרגל של החברה המעסיקה ישפיעו לרעה על ההחלטה לפזר כספים.

על ראש מפעל המעסיק לענות לשיחת הבנק, לאשר את מקום עבודתו של הלווה ולספק את המידע הדרוש לבנק.

החברה המעסיקה חייבת להיות ממסת וללא סיכונים מוגברים.

ציון הכנסה נוספת

לעתים קרובות, האזרחים מציינים את ההכנסה העיקרית מעבודה קבועה או את סוג הפעילות העיקרית, אך אינם מכניסים מידע על רווחים נוספים. זה יכול להיות מתן שירותים מחוץ לשעות העבודה: למשל קוסמטיקה, הובלת מטענים, התייעצויות פרטיות. אתה יכול לקבל הכנסה נוספת מהשכרת דירות למגורים או לא למגורים, מכונית להשכרה.

תוכל לקבל מקור הכנסה נוסף רשמי: עבודה במשרה חלקית, משרה שנייה, קבלת ריבית על פיקדון. גם אם ההכנסה אינה משמעותית, הרי שבמילוי שאלון בבנק כדאי לציין את כל מקורות הכספים הללו, שכן הדבר יכול לשמש אישור לפירעון. מומחי בנק יכולים לקחת בחשבון את סכום ההכנסה הנוספת בעת חישוב סכום ההלוואה.

כיצד הבנקים בוחנים יישומים

בעת הנפקת הלוואה עד 50 אלף רובל. הבנקים שוקלים יישומים באופן אוטומטי. תוכנת מחשב מנתחת את פרופיל הלווה ומקצה נקודות עבור כל חלק באפליקציה. תוכנית הניקוד לוקחת בחשבון:

• מין לווה;
• גיל;
• מקום מגורים ועבודה;
• ניסיון בעבודה בארגון האחרון;
• גודל השכר.

לדוגמה, לגילו של הלווה בן 18-20 שנים מוקצות 8 נקודות. בגיל 35 הציונים עולים ל 40. וכך לכל פרמטר. בקשה אוטומטית מאושרת כאשר מגיעים לסף נקודות מסוים. אם הנקודות שנצברו אינן מספיקות, ההלוואה נדחית.

כאשר סכום ההלוואה המבוקשת עולה על 50 אלף רובל, קצין ההלוואות של הבנק מחובר. כל המידע המתקבל נבדק בקפידה. הימצאות חובות אשראי כלפי ארגונים אחרים יכולה לשמש גם סיבה לסירוב.

תשלומי הלוואה לא יעלו על 50% מהשכר.

בעת הערכת לווה, עובדי הבנק ישקלו משמעת תשלום. חובות חוץ בנקאיים ישפיעו גם על ההחלטה להנפיק הלוואה. אלה יכולים להיות חשבונות שירות ללא תשלום, חובות מזונות, מסים.

העדר היסטוריית אשראי וגיל 18 עד 21 משפיעים גם הם על ההחלטה להעניק הלוואה. סביר להניח כי בקשה כזו תידחה.

לכל מוסד אשראי יש דרישות מינימום משלו ללקוחות. אי עמידה בדרישות התקן של הבנק יכולה להשפיע גם על ההחלטה.

מה עליך לעשות כדי להגדיל את הסיכויים לאישור בקשתך:

• לציין מידע אמין;
• לכתוב הצהרה ללא שגיאות ותיקונים;
• אל תבקש סכום גבוה מדי;
• לשלם חשבונות שירות לפני הגשת הבקשה.

את דרישות המינימום של הבנק ניתן למצוא באתר הארגון. חבילת מסמכים מלאה צריכה להיאסף בצורת נייר ולהיות בהישג יד. נוכחותו של כרטיס בנק שאליו מתקבלים כספים תשחק תפקיד חיובי באישור הבקשה.

תוצאות

ישנן חמש סיבות עיקריות לכך שלכל הבנקים בעלי היסטוריית אשראי טובה ומשכורת נדחות הלוואה. במקרה של קשיים בקבלת הלוואה, תוכל לפנות לייעוץ ממומחים, או שתנסה לפנות שוב, ולתקן את החסרונות.